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新手理财先过心理关 封闭式基金并非赚钱太慢

www.globalsino.com 2006年02月14日 10:22 证券时报 三石

  随着去年12月以来股市的大涨,越来越多的人参与到股票和基金的投资,新入股市的投资者怎样规划?入市只有半年左右的杨先生有这样一个体会,新手理财最重要的是过心理关。

  理财其实就是“钱生钱”,第一步是要有原始的“钱”。2005年年中,杨先生在证券公司开了户,但是最初入市多少资金却让他为难,因为他当时积蓄的大部分资金是为了归还大学贷款而准备的。在大学毕业前一两年,他工作在城市中较为偏远的地方,每天工作的时间比较长,下班之后没有上网的工具,每月节余的钱也不多。因此,谈不上什么理财或者投资的计划,只是把每月工资的1/4左右攒下来用于归还学校贷款,好不容易才攒足了这些钱。跳槽到了与证券行业关系密切工作岗位后,他也开始投资股市。

  和很多初入市的投资者一样,杨先生对股市投资收益有很高的期望值,不愿意先把助学贷款归还给银行。他表示,助学贷款利率只有正常商业贷款利率的一半,这个3%左右的年利率十分优惠,在股市上赚钱弥补利息是非常容易的。

  然而,正是这一点让杨先生有了一些心理负担,为了偿还贷款和贷款利息,他的投资风格较为激进,频繁地买卖股票,2005年9月股市的大跌让他吃了苦头。痛定思痛,当月底,他决定先归还大学时欠下的助学贷款,然后重新调整股市投资的思路。

  没有了贷款炒股的心理压力,杨先生开始在股市投资中取得了不错的收益。总结近期投资情况,他表示主要有三点原因。首先是心理问题解决了,把贷款炒股的心理压力解决后,他还努力克服股市新手投资急躁的毛病,即使每天能够方便地看到股市行情,也努力不受股票一时涨跌的影响。

  其次是投资领域的转变,只选择自己熟悉的领域和自己熟悉行业的股票。由于工作的缘故,杨先生接触的基金领域的资讯十分丰富,特别是在封闭式基金投资方面。于是,他改变了封闭式基金投资赚钱太慢的看法,从2005年10月开始主动配置一些封闭式基金。2005年10月底和11月初,在大盘处于横盘整理阶段,封闭式基金折价率非理性下降,部分大盘封闭式基金的折价率达到50%以上,具有较大的投资机会,在他买入后不久,封闭式基金果然出现大幅上涨。

  最后是用心研究一些投资机会,多做中线投资。从去年10月开始,股改公司无论是在表决前,还是在变身G股复牌时都没有出现大幅上涨的行情,股改给上市公司带来的投资价值被投资者遗忘。经过研究后,他选择了一些已经进入股改程序的上市公司,如内蒙宏峰等股票,在股改表决前买入,持有一个月左右到变身G股复牌后卖出,他也因此获利丰厚。

  2006年春节过后,股市人气越来越旺,行情和板块热点变换更加迅速。在新年的投资规划中,开放式基金投资也开始进入杨先生理财选择的范围,并且着手选择基金进行“定期定投”,以获得稳定的证券市场投资回报。在选择开放式基金时,他认为,基金公司的过往业绩、投资风格、基金规模等都是重点考核的指标。他还准备把剩下的资金投资在股票和封闭式基金上,做一个证券投资理财的组合。

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